五一小长假即将到来，很多有出行计划的网友已经跃 跃欲试。但外出游玩的同时，不能忽视潜在的风险，无论是 驱车自驾，还是跋山涉水，抑或出境观光，人身和财物的保 险都极为必要。专家建议，出游前勿忘配备“保险伞”，可以 根据自己的出行时间、距离、危险程度等方面，来选择不同承保范围的产品。

自由行短期应急保险最佳

外出旅行，背包里除了急救药品，还应该有份旅游意外险。在保障内容上，除普通意外险的身故、残疾、意外伤害医疗、意外住院津贴等保障之外，旅游意外险还要增加航 班延误、行李证件损失、紧急救援服务等保障。

目前国内旅游意外险所包含的部分要更宽于意外险， 因此不少人觉得自己已经购买了意外险，就不需要再买旅 游保险。其实意外险并不能完全替代旅游意外险，消费者在 旅游出行时，还是应该积极投保旅游意外险，将意外事故带 来的损失降至最低。

自驾一族买 车险 必不可少

由于假期时间短，小长假选择在周边地区自驾出游的市民不在少数。自驾游虽好，但市民同样不能掉以轻心，不 妨给人、车都买份保险，图个踏实。已购买过车险的市民在 自驾出行前，仍要了解清楚车载财物和车上人员是否在承 保范围内。如有些车主平时只投保了三责险和车损险，车上 的财物和车上乘客的人身意外则处于无保障状态。

业内人士还提醒消费者，异地出险的麻烦主要集中在 定责、定损两个环节上，如果处理不当，则有可能给车主造 成额外的损失。此时不妨购买自驾游保险，将可能发生的 损失降至最低。如果不了解理赔条款，车主应在发生事故 的第一时间拨打服务电话，以获取专业事故处理指导，避免 额外损失。

旅游 财产险 减轻损失

旅游当中，除了人身伤害外，我们的财物也同样面临 风险。针对旅行当中发生的造成财物损失的意外情况，保 险公司推出相关的险种，对这类损失给予赔偿。比如，紧 急医疗运送、运返费用；个人行李财物的丢失损坏、行李 延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程等等意外，保险公 司都是可以提供赔偿的。另外还有个人责任险：若受保人 因个人疏忽，导致他人身体受损或财物损失，而依法应负 的经济赔偿责任，保险公司可代为赔偿。有些保险公司的 产品将意外伤害和财产险结合在一起，推出了适合不同旅 游方式的旅游保险，比如中国人民 财产保险有限公司推 出的自驾车逍遥行等。

跟团出行自己再买份保险

一般而言，在旅行社责任险的基础上投保旅游意外险，能有效地转移更多风险。外出旅游时，可能会有很多突 发状况，消费者在投保时，切记不要认为所有的事故，仅凭 一张意外保单便可全部理赔。旅游出行前，消费者在订立旅 游险合同时，要着重注意责任免除条款，了解哪些是保险公 司不能进行理赔的项目，自己单独投保，以弥补漏洞。

旅行社责任险是国家旅游局强制旅行社购买，以防止 出现大规模事故后，旅行社无力承担赔偿而诞生的保险。 关于这一点，不少人误以为购买了旅行社责任险，就万无一 失了。专家提醒，实际上旅行社提供的旅行责任保险只承担 行程范围内的责任，脱离旅行社安排，自行活动产生的意外 伤害或者突发疾病，该保险并不承担赔偿责任。

因此，如果旅行社仅帮助游客购买旅行社责任险，那么建议您还需自己购买一份旅游意外险。旅游意外险，是游 客自愿购买的传统意外险，其险种的投保人和受益人均是 游客，旅行社只是代游客办理投保手续。当外出旅行发生 意外时，不管旅行社是否有责任，游客皆可获得赔付。

提示 1:投保限期与出行时间错开

消费者在出行时，一定要注意保险期间与旅行计 划的匹配。旅游险的保险期间应不短于旅行期间，以避免出现空窗期。此外，可根据自己的出行方式，差别性 地安排海、陆、空方面的交通保障。如果旅游行程发生变更，游客 应调整所选保险的保障期限。在购买保险时，投保人一定要核对保单上的保险期限。

提示 2:仔细阅读责任免除条款

外出旅游时，可能会有很多突发状况，消费者在投保时，切记不要认为所有的事故，仅凭一张意外保单 便可全部理赔。旅游出行前，消费者在订立旅游险合同 时，要着重注意责任免除条款，有哪些是保险公司不能 进行理赔的项目，如果需要投保该项目，消费者应当及 时咨询保险专家，以弥补漏洞。

提示 3:保费不是越高越好

近年来，国内外高危旅游项目安全事故频频发 生。为了迎合市场需求，不少保险公司设计出了一些包含高风险项 目的产品，如自助游保险、户外运动保险等险种。这些险种所提供的保险责任与普通旅游险大 体相当，如意外身故、意外医疗、紧急救援、航班延误 等。与普通旅游险不同的是，自驾游保险与户外运动险 还将扩展到非职业高风险活动，如承保跳伞、潜水、滑雪、攀岩、探险等。不过，消费者需明白，每增加一种高风险活动，将增收更 多的保费。此类旅游险适合于具有特定旅游目的的游客，市民应选择适合自己的险种，保费并非越高越好。